家人一起外出度假，暴雨屋內進水。家里設施被破壞得一塌糊涂，最為懊悔的是上萬元的損失要自己買單。李女士不由感慨，如果事先買了家庭財產險，那么這些損失由保險公司買單，至少心情上可以愉快些。

　　人財兩全才是真，家財險最大的好處是保險和投資兩不耽誤。如果在保險期限內，真的出了事，保險公司要按照合同理賠；如果什么事情也沒發(fā)生，保險到期后，保險人還可以得到投資收益。

　　收益與銀行利率聯(lián)動

　　眼下銀行存款利率雖然經過小幅上調，但幾年內持續(xù)加息的呼聲仍然很高。特別是股市火爆之后，市民也禁不住想給銀行存款搬家的誘惑，紛紛尋找收益更高的投資渠道。而集投資、增值、保險功能于一體的新型家財險就成為很多精明

理財人的選擇。

　　據(jù)業(yè)內人士介紹，投資型家財險中普遍都是“利息聯(lián)動型”，其最大的特點，是可以隨著利息上調浮動上調收益，能有效防范利息上調帶來的損失。同時還給自己的房子加上了一道保障。

　　那些早期開發(fā)的投資型保險產品，由于無法防范利息上調的風險，銷售漸顯疲態(tài)。集投資、還本、保障于一體的新型家財險的出現(xiàn)，其投資收益所展示出的活力，打破了消費型險種獨占財險市場的單一局面，為希望投資的人提供了新的選擇。

　　從銀行及保險公司網點的銷售情況分析，有穩(wěn)定存款的中老年和無暇打理空余資金的白領，共同成為購買投資型家財險產品的主力人群。某銀行客戶經理認為，投資期限短、收益率穩(wěn)定以及對家庭財產的保障，可使投資型家財險與投資型壽險直接競爭。

　　提供基本家庭保障

　　投資型家財險在讓投保人獲得穩(wěn)定收益的同時，還能彌補家庭財產快速增長出現(xiàn)的保障空缺。

　　目前市場上安邦的雙贏理財險、人保的“金?！本C合家財險、太保公司的“安居綜合險”等新家庭財險都隨時代變化擴大了保障范圍和責任范圍，除字畫古董外屋內大小器物都在保障范圍內，甚至連

裝修導致水管破裂造成損壞也在理賠范圍內。而在銀行利率不高、國債買不著的情況下，把保障、投資和增值三種功能集于一體的家庭財險成為許多人的新投資方向。

　　以安邦雙贏理財險為例，購買一份1萬元的家庭財險，可獲得2萬元保障，當發(fā)生火災、爆炸等意外時都可以獲賠。同時，5年期年投資收益率為3.928％，并會隨著銀行利率上調而上調。對于許多在利息上精打細算的家庭來說很有吸引力。

　　專家表示，投保人在確定購買投資型家財險的份數(shù)時，首先應該考慮家庭財產的實際價值，一旦保險金總額超過標的價值，那么超出部分將無法獲得賠償。如人?！敖鹋Ｈ泵糠荼ｋU金額為2.5萬元，其中房屋及室內附屬設施保險金額為2萬元，室內裝潢保險金額為5000元，可根據(jù)要保財產的多少選擇份數(shù)。

　　投資型家財險爭搶市場

　　在新型投資型家財險出現(xiàn)后，人保財險金牛第三代投資保障型家財險、安邦穩(wěn)贏理財型家財險、華安保險金龍收益聯(lián)動型家財險、太平洋產險的安居理財綜合保險、大地財險安心居家理財型家財險等幾款投資型產品就受到市場熱捧。

　　而在上個月央行再次加息后，人保已經將其金牛第三代家財險的收益率同步上調了0.27％，安邦穩(wěn)贏也將起始年收益由3.712％上調至3.928％。

　　最近，又有兩家財險公司推出了自己的投資型家財險，如陽光財險推出的“陽光富安居投資型家庭財產保險”產品每份本金為1萬元，期限一年。每份投資型保險產品，還可獲得保額為20000元的家庭財產保險，無論一年內是否發(fā)生保險賠償，均不影響本金和收益，是一種穩(wěn)健型保險投資產品，可以用于家庭理財組合，以規(guī)避證券類投資產品的高風險。

　　此外，都邦保險的“家庭綜合保障計劃”定額產品，其高端型的產品保障不僅包括了一般的家庭財產責任，還增加了盜搶損失、租金損失、現(xiàn)金丟失、用電安全保障、家庭人員意外及短期健康保障、第三者責任、

窗體底端寵物責任保險等豐富的內容。

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