經(jīng)濟(jì)觀察報5月31日報道 5月下旬，銀監(jiān)會一紙發(fā)文，對在4月底北京農(nóng)村商業(yè)銀行連續(xù)發(fā)生的2起重大案件的責(zé)任人——原北京農(nóng)商行行長金維虹以及分管信貸的副行長姜朝，處以罷免職務(wù)并終身不得再從事金融服務(wù)業(yè)的處罰。

這是中國銀行業(yè)首例對案件負(fù)責(zé)人處以“終身禁入”的案例。

對于金維虹的“終身禁賽”，一些北京農(nóng)商行人士認(rèn)為并不為過。“就是因為其個人急功近利，過度追求業(yè)績擴(kuò)張才導(dǎo)致案件頻發(fā)，給北京農(nóng)商行帶來了巨大的損失?！彼f。

而一位上海銀監(jiān)局人士則認(rèn)為，在整個經(jīng)濟(jì)形勢的下行期，各個部門的相關(guān)收益也會減少，而銀行急于把業(yè)績做好，對貸款的審核往往放松，這就造成了銀行案件的頻發(fā)。

銀行業(yè)高管首例禁入

5月下旬，銀監(jiān)會一紙發(fā)文，對原北京農(nóng)商行行長金維虹以及分管信貸的副行長姜朝，處以罷免職務(wù)并終身不得再從事金融服務(wù)業(yè)的處罰。

據(jù)記者了解，這一處罰的起因源自于今年4月底北京農(nóng)商行連續(xù)發(fā)生的2起重大案件。

2009年2月底3月初，北京農(nóng)商行商務(wù)中心支行爆出4.6億元的按揭詐騙大案。根據(jù)媒體披露，涉案的北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司使用假證件和印章非法向銀行騙取巨額貸款。

由于騙貸額度巨大，北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍、副行長、主管信貸的正副經(jīng)理，及所轄大郊亭和十八里店兩家支行的正副行長等八人正在接受司法機(jī)關(guān)的調(diào)查。

記者了解到，目前北京農(nóng)商行已查明的損失超過1億元。而在4.6億騙貸案出來后，銀監(jiān)局和總行又派出審查小組到支行審查項目，發(fā)現(xiàn)在票據(jù)融資等項目上也存在相當(dāng)隱患，目前另一起案件的涉案金額達(dá)到2560萬元。

“本來銀監(jiān)會一開始對這個案件的態(tài)度是不追究金維虹等人的個人責(zé)任了，但是在這次全行業(yè)的通報中又加了終身禁入金融服務(wù)業(yè)的處罰，是此前沒有的?！币晃恢槿耸勘硎?。

記者了解到，銀監(jiān)會的這一決定是中國銀行業(yè)首例明確以“終身禁入金融服務(wù)業(yè)”作為處罰的案例。

而有接近北京農(nóng)商行人士告訴記者，目前，北京農(nóng)商行已經(jīng)出現(xiàn)了數(shù)億元的虧損，員工工資被普遍調(diào)降20%，所有信貸業(yè)務(wù)全部叫停。

過度擴(kuò)張隱患

2005年10月，北京農(nóng)信社改制成為北京農(nóng)商行，成為國內(nèi)農(nóng)信社改革的第一批試點。作為第一任行長的金維虹意氣風(fēng)發(fā)地提出了三年計劃：“三年，我們要創(chuàng)造能夠符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的、具備開辦全國性商業(yè)銀行的能力，也要實現(xiàn)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者以及上市的準(zhǔn)備?！边@樣的言論曾被金維虹多次提及。

為了搶占在北京的市場份額，金維虹主動在北京市內(nèi)鋪設(shè)網(wǎng)點，幾乎放棄了本應(yīng)占領(lǐng)的農(nóng)村市場；為了實現(xiàn)扁平化管理，金把很多大型的一級法人的區(qū)農(nóng)信聯(lián)社拆分成了若干個一級支行。改制后這些支行變成了三級支行，財權(quán)、用人權(quán)全部上收總行。

為了實現(xiàn)三年目標(biāo)，金維虹給下面支行負(fù)責(zé)人提出了很高的考核標(biāo)準(zhǔn)?！坝行I(yè)績目標(biāo)都是在前一年的基礎(chǔ)上翻番的，逼得我們只好憑命地找業(yè)務(wù)，”有北京農(nóng)商行人士對記者說。他指出，支行負(fù)責(zé)人都要和總行簽協(xié)議，達(dá)不到經(jīng)營效益就撤換，一些支行負(fù)責(zé)人為了達(dá)到目標(biāo)只好鋌而走險。

北京農(nóng)商行成立3周年之際，金維虹拿出了看起來漂亮的業(yè)績。截至2008年9月末，北京農(nóng)商行實現(xiàn)經(jīng)營利潤20.8億元，較改制前同期增長101%。其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)回報率居國內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行第一。而作為該行改制操盤手的金維虹也獲得了難以計數(shù)的榮譽和獎項。

不過，這樣的擴(kuò)張卻是一家由農(nóng)信社改制不久的農(nóng)商行所無法承受的。有北京農(nóng)商行內(nèi)部人士對記者表示，北京農(nóng)商行擴(kuò)張過快，內(nèi)部管理及風(fēng)險控制卻沒有跟上?！捌叫亩摚鹁S虹的能力比較強(qiáng)，也比較有魄力。在農(nóng)信社改革初期能夠大刀闊斧的改革也許是件好事。但他的改革太激進(jìn)，農(nóng)商行的能力與實力在北京都拼不過那些大銀行，有時為了達(dá)標(biāo)，就硬往上上。田軍就是一個典型的例子?！痹撊耸勘硎?。

但城市業(yè)務(wù)競爭非常激烈，農(nóng)商行本身又是一家小銀行，因此能拿到的好項目很少，業(yè)務(wù)增長速度很慢。主動找到農(nóng)商行做信貸的通常都是在四大或者股份制銀行無法通過的項目，轉(zhuǎn)身到農(nóng)商行碰運氣的。而農(nóng)商行激進(jìn)的考核政策迫使很多支行行長放松了對信貸風(fēng)險的審核，積極地接單。

“這就是造成騙貸案的一個重要原因?！彼f。

金融案件頻發(fā)期

隨著整個金融形勢的下行，北京農(nóng)商行的案件只是“冰山一角”。

一位業(yè)內(nèi)人士也對本報表示，去年以來經(jīng)濟(jì)形勢不好，今年初整個農(nóng)信系統(tǒng)的不良率都有壓力，其他地方的農(nóng)信社也出現(xiàn)了一些案件，只是沒有北京農(nóng)商行這么驚人罷了。

據(jù)銀監(jiān)會通報，今年1～4月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生百萬元以上案件共26件，涉案金額10.34億元；其中千萬元以上案件13件，涉案金額9.78億元。僅4月份，百萬元以上案件高達(dá)10件，涉案金額約4.65億元。案發(fā)地區(qū)集中在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)、案件防控工作基礎(chǔ)較好、多年未發(fā)生大案要案的地區(qū)，北京、上海、天津和重慶4個直轄市3月份全部發(fā)生過千萬元以上大案。

銀監(jiān)會主席***在2009年一季度金融工作通報會上表示，多數(shù)案件有銀行內(nèi)部人員參與作案，基層網(wǎng)點仍是案發(fā)重點機(jī)構(gòu)。縱觀這些案件，大都是在內(nèi)外勾結(jié)、責(zé)任缺失和脫離制度約束的情形下發(fā)生的，看似很簡單，卻防不勝防，對銀行構(gòu)成極大威脅。

“在整個經(jīng)濟(jì)形勢的下行期，各個部門的相關(guān)收益也會減少，而銀行急于把業(yè)績做好，對貸款的審核往往放松，這就造成了銀行案件的頻發(fā)，未來一段時間，上海這一方面的防控也是主要的工作。”上海銀監(jiān)會一位人士表示。

在金融案件的頻發(fā)期，銀監(jiān)會也加強(qiáng)了對案件主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任認(rèn)定和處理，***明確表示，要根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)案情況，依法調(diào)整該機(jī)構(gòu)董事會通過的全年經(jīng)營規(guī)劃，并依法提高核資本充足率；對于情節(jié)嚴(yán)重和整改不力的，當(dāng)年停批新設(shè)分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點，不得到海外從事任何擴(kuò)展業(yè)務(wù)；要實行雙線問責(zé)，上追兩級，重大案件向中組部、財政部和中國投資公司等管理部門和股東單位進(jìn)行正式通報。 (本文來源：經(jīng)濟(jì)觀察報 作者：劉兆瓊 程志云)