離開(kāi)女兒是件相當(dāng)不容易的事，托兒所的管理員打賭說(shuō)，她會(huì)在工作結(jié)束之前就早早來(lái)接她的寶貝女兒。事實(shí)上，辛西婭熬過(guò)了第一天和此后的日子，沒(méi)有在上班時(shí)間早退出來(lái)。她是一名中學(xué)老師，有她的責(zé)任感。但是一想到一個(gè)星期里，每天只能夠與女兒相處兩三個(gè)小時(shí)，她就會(huì)感到心痛不已。

　　辛西婭居住在杰克遜維爾?，F(xiàn)年36歲的她回憶到：“我工作的時(shí)候很不開(kāi)心，盡管我熱愛(ài)教學(xué)，但一想是托兒所的老師，而不是作為母親的我，看到我的孩子第一次能站立起來(lái)，我就覺(jué)得心里很難受?！?/P>

　　35歲的湯姆.耐弗，同樣感覺(jué)到不快樂(lè)。他是建材供應(yīng)公司的銷(xiāo)售代表。每天早晨，在女兒睡醒之前，他已經(jīng)離開(kāi)家去上班，只能在每晚睡前與女兒玩上一兩個(gè)小時(shí)。他毫不掩飾地說(shuō)：“我們覺(jué)得好像是別人在養(yǎng)育我們的孩子。”

　　隨著時(shí)間的流逝，情況并未變得有所好轉(zhuǎn)。凱吉漸漸經(jīng)歷她生命中的成長(zhǎng)標(biāo)記——第一次蹣跚學(xué)步，第一次咿呀學(xué)語(yǔ)，許許多多的第一次都不是在父母的眼前發(fā)生。耐弗夫婦發(fā)現(xiàn)，想平衡工作和生活真的不是件容易的事。當(dāng)耐弗夫婦開(kāi)始認(rèn)真地考慮他們是否應(yīng)該再要一個(gè)孩子時(shí)，他們也不得不更為審慎地思索讓辛西婭離開(kāi)工作崗位的可能性?，F(xiàn)在，耐弗夫婦兩人年收入是88000美元，生活無(wú)憂(yōu)無(wú)慮。如果收入縮水為湯姆一人的55000美元，生活將有可能陷入困境。然而，去年六月當(dāng)凱吉的妹妹海頓出生之后，耐弗夫婦終于決定嘗試一下單薪的生活。

　　沒(méi)人能夠斷言，美國(guó)的潮流是否將回歸到奧茲和哈里特時(shí)代，但像耐弗夫婦這樣，選擇在孩子年幼階段，夫婦兩人有一個(gè)留在家里的美國(guó)家庭確實(shí)越來(lái)越多。1976年，從那一代人開(kāi)始，年輕母親參加工作的人數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)。到1998年，年輕母親工作的比例急劇增長(zhǎng)到了58%，今天，這個(gè)比例回落到了53%。

　　以上數(shù)據(jù)表明，有超過(guò)1000萬(wàn)的美國(guó)兒童與全職媽媽生活在一起，另外有18.9萬(wàn)孩子是和他們的全職父親呆在一起。為退出工作或者更換工作的母親們服務(wù)的組織——Mother& More的總監(jiān)瓊尼.布蘭迪表示，在這些年輕的家庭中，多一個(gè)人的收入并不能提高生活質(zhì)量。她解釋說(shuō)：“許多母親發(fā)現(xiàn)，第二份薪水上完稅并支付完孩子的看護(hù)費(fèi)后，她們帶回家的酬勞與離開(kāi)孩子的壓力相比，根本是得不償失的?！?/P>

　　然而，正如耐弗夫婦所發(fā)現(xiàn)的，用一個(gè)人的薪水來(lái)養(yǎng)活一家人，也的確帶來(lái)了一系列的挑戰(zhàn)。雖然他們不再為離職這一決定而感到遺憾，但他們不得不每個(gè)月取出600元存款來(lái)彌補(bǔ)虧空?！翱粗愦嫫饋?lái)應(yīng)急的錢(qián)不斷縮水，這種感覺(jué)真的很可怕”，辛西婭說(shuō)。他們現(xiàn)在的主要目標(biāo)是，提高現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，以便辛西婭可以至少在家呆上三年。

　　早在辛西婭辭職之前，耐弗夫婦已經(jīng)開(kāi)始節(jié)省開(kāi)支，為依靠一個(gè)人的薪水生活做準(zhǔn)備。他們采取的最大的措施是節(jié)約開(kāi)銷(xiāo)。2003年6月，湯姆得到了一份新工作，工作地點(diǎn)從北卡羅萊納州遷到了佛羅里達(dá)州。他們賣(mài)掉了價(jià)值21.5萬(wàn)美元的老宅，住進(jìn)了位于杰克遜維爾，價(jià)值15.2萬(wàn)美元的農(nóng)場(chǎng)住宅。“我們并不喜歡這樣的房子，但是這種犧牲是值得的?！睖氛f(shuō)。

　　辛西婭不再教書(shū)后，耐弗夫婦自動(dòng)取消了與工作相關(guān)的一系列開(kāi)銷(xiāo)，如嬰兒日間看護(hù)費(fèi)用、工作服裝費(fèi)用、車(chē)費(fèi)等。耐弗夫婦同時(shí)大幅減少了在外就餐的費(fèi)用，從以前的每月250美元縮減為50美元。辛西婭說(shuō)：“過(guò)去我們下班后往往已經(jīng)筋疲力盡，無(wú)力再做晚飯，一周至少有三四頓晚餐都在外面吃?，F(xiàn)在，每個(gè)月最多是吃上兩次快餐，或者是在旅途中便利店吃一次飯?！笨偟膩?lái)說(shuō)，以一個(gè)人的收入來(lái)生活，其艱難程度還是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出耐弗夫婦的想像，尤其是在面臨一些突發(fā)性支出的時(shí)候。

　　湯姆新職位的健康保險(xiǎn)每月要支出576美元，是從前的3倍。更為雪上加霜的是，這一新政策要到1月份才能生效。所以，當(dāng)耐弗夫婦的兩個(gè)孩子在9月患病，他們不得不自行支付600美元的醫(yī)藥費(fèi)?！斑@真令人沮喪，你能想像藥方的費(fèi)用簡(jiǎn)直能淹死人嗎？”辛西婭說(shuō)。隨著財(cái)政狀況越來(lái)越緊張，耐弗夫婦開(kāi)始為錢(qián)而爭(zhēng)吵。他們甚至?xí)闃O小的支出項(xiàng)目而發(fā)生口角?！八胭I(mǎi)一條新床單，我想給嬰兒接受洗禮的照片買(mǎi)幾個(gè)相框。”辛西婭說(shuō)，“過(guò)去我們從來(lái)不曾為這樣的問(wèn)題紅過(guò)臉，現(xiàn)在則不得不為此進(jìn)行談判?！?/P>

　　單薪生活4個(gè)月之后，耐弗夫婦攢來(lái)應(yīng)急的存款只剩下1500美元。湯姆說(shuō)：“這個(gè)時(shí)候有個(gè)問(wèn)題就會(huì)跳入你的大腦：我們真的能夠過(guò)這樣的生活方式嗎？”

　　應(yīng)對(duì)之策

　　為了單薪生活不至于半途而廢，耐弗夫婦積極地尋找方法，開(kāi)源節(jié)流。他們?nèi)∠藘芍芤淮蔚那鍧嵎?wù)，每月省下100美元；取消了草坪修剪服務(wù)，每月節(jié)省39美元；并開(kāi)出了一個(gè)嚴(yán)格的預(yù)算單。為了確保預(yù)算不被突破，他們制定了現(xiàn)金信封的方法。舉例說(shuō)，在每個(gè)月初，他們會(huì)在一個(gè)信封中裝入50美元，這是當(dāng)月外出用餐的費(fèi)用。當(dāng)信封用空這后，想外出就餐就得等到下個(gè)月才行。

　　這是一個(gè)聰明的策略，理財(cái)顧問(wèn)露絲.海頓說(shuō)。海頓曾撰寫(xiě)過(guò)名為《更富，而非更窮：夫妻理財(cái)寶典》一書(shū)?！捌?chē)貸款這樣的大額支出并不會(huì)突破預(yù)算，彈性支出如外出就餐、購(gòu)物，反而會(huì)造成財(cái)政危機(jī)。因?yàn)槲覀兒苌贂?huì)為這樣的支出做預(yù)算?！彼f(shuō)，“用現(xiàn)金也可以減少花費(fèi)。當(dāng)我們更多依賴(lài)現(xiàn)金而非信用卡，我們會(huì)對(duì)花了多少錢(qián)更有概念，比起用信用卡，花現(xiàn)金會(huì)讓你自覺(jué)地減少1/3的花費(fèi)。”

　　辛西婭發(fā)現(xiàn)，用現(xiàn)金購(gòu)物，每星期她能節(jié)省大約40美元?！拔疫^(guò)去會(huì)毫不猶豫地用信用卡付賬。但當(dāng)你注意到你攢下多少錢(qián)的時(shí)候，那數(shù)額是令你吃驚的。”她說(shuō)。

　　專(zhuān)家建議

　　對(duì)耐弗夫婦來(lái)說(shuō)，僅僅節(jié)省以前忽略的額外支出，尚不足以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。所以，理財(cái)專(zhuān)家在了解耐弗一家的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，為他們提供一些其他的建議來(lái)提高現(xiàn)金流。

　　專(zhuān)家建議如下：

　　(1)重新規(guī)劃貸款

　　一家金融出版公司的副總裁凱斯?加姆丙格建議，既然耐弗夫婦想在幾年后住進(jìn)較大的房子，他們可以將30年期、固定利率為6.375%的抵押貸款轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率的抵押貸款，以提高目前的現(xiàn)金流量。這類(lèi)抵押貸款頭5年內(nèi)利率固定，以后每年調(diào)整一次利率，目前其利率為4.87%。通過(guò)這樣的貸款類(lèi)型調(diào)整，耐弗夫婦每月房貸還款減少了近185美元。加姆丙格說(shuō)，“這將增加目前的現(xiàn)金流，也將使房貸還款期間可能出現(xiàn)的加息風(fēng)險(xiǎn)最小化?！?/P>

　　(2)減少稅收

　　由于辛西婭已經(jīng)退出就業(yè)市場(chǎng)，耐弗夫婦可以少交一部分稅收。伯明翰認(rèn)證理財(cái)師斯蒂弗.韋爾奇與戴安娜.辛普森建議，湯姆可以將現(xiàn)在每月334美元稅收減少到238美元，這樣每月可以省下將近100美元。

　　(3)降低投保的比例

　　韋爾奇與辛普森建議，減少保險(xiǎn)中自己承擔(dān)部分的比例。他們建議耐弗夫婦將車(chē)險(xiǎn)中的免賠額從250美元提高到500美元， 并把債務(wù)負(fù)擔(dān)減至5萬(wàn)美元/人和10萬(wàn)美元/事。這樣，每個(gè)月就節(jié)省下35美元。

　　(4)做份兼職

　　辛西婭預(yù)計(jì)，如果每周在晚上工作兩個(gè)小時(shí)，她將可以獲得每月240美元的收入。這個(gè)時(shí)間段湯姆可以負(fù)責(zé)照顧小孩。

　　其他時(shí)間里，辛西婭可以做一個(gè)心滿(mǎn)意足的全職媽媽?！艾F(xiàn)在我有那么多時(shí)間和女兒們?cè)谝黄?，我看著她們?cè)鐜啄耆彳浀煤＞d一樣，能跟她們?cè)谝幌胛疑畹酶涌鞓?lè)。我經(jīng)常會(huì)給湯姆打電話(huà)，報(bào)告海頓和凱吉身上又發(fā)生了什么有趣的事?！?/P>

　　湯姆也擁有了更多時(shí)間與家人相處。他的新工作允許他在不需要訪(fǎng)問(wèn)客戶(hù)的時(shí)候在家辦公。“在過(guò)去的幾個(gè)月里，我們確實(shí)面臨了財(cái)政危機(jī)，但是我們知道我們?cè)谧鍪裁?，什么才是?duì)家庭更好的?！?/P>

　　理財(cái)小貼士：

　　提前做好計(jì)劃，對(duì)于雙薪家庭成功轉(zhuǎn)型為單薪家庭是很關(guān)鍵的?！赌隳芎秃⒆右黄鸫粼诩依铩芬粫?shū)的合作者瑪麗.辛德?tīng)枎Ыo你以下建議：在辭職前，跟蹤你的花銷(xiāo)情況，記錄下至少一個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)情況，以把握你的支出狀況。辛德?tīng)栒f(shuō)：“當(dāng)你開(kāi)始看到了整個(gè)開(kāi)銷(xiāo)圖，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，你在花費(fèi)很多錢(qián)過(guò)自己并不喜歡的生活?！?