問：我和先生開了一家貿(mào)易公司，每年收入有數(shù)十萬元。幾年前，我給全家購(gòu)買了意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種，每年全家三口的保費(fèi)支出大約在1.5萬元左右。誰知，天有不測(cè)風(fēng)云，由于最近接連在兩單生意上遭遇挫折，幾乎所有投入都打了水漂。早就該續(xù)繳今年的保費(fèi)了，可目前實(shí)在是囊中羞澀，我該怎么辦？

　　江蘇讀者胡靜安答：如果胡女士的困境短期內(nèi)很難擺脫的話，可以考慮申請(qǐng)保單效力中止或辦理退保。而如果胡女士只是今年遇到了暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)問題，則可以考慮利用減額繳清等方法進(jìn)行過渡。

　　其實(shí)，像胡女士這樣的問題，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)已經(jīng)有所考慮，客戶如果真的遇到無力繳費(fèi)的情況，可以根據(jù)自身的情況，通過以下五種方法予以解決：

　　1、利用減額繳清在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，按合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使保單繼續(xù)有效。

　　2、辦理展期保險(xiǎn)不改變?cè)瓉淼谋ｋU(xiǎn)金額只縮短保險(xiǎn)期限，以保單積存的現(xiàn)金價(jià)值繳納保費(fèi)，使保單持續(xù)到相應(yīng)時(shí)間。

　　3、利用中止與復(fù)效胡女士可以讓保單效力中止，此時(shí)如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，壽險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)任。但在兩年之內(nèi)，她仍然可以向壽險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效。

　　4、自動(dòng)墊繳保費(fèi)如果超過寬限期仍未付費(fèi)的，保險(xiǎn)公司將以保單的現(xiàn)金價(jià)值墊繳應(yīng)繳保費(fèi)，以維持合同的效力。

　　5、退保這是最不得已的下策，如果胡女士的確無法再續(xù)保，可以要求解除合同。此時(shí)，如果已繳足兩年以上保費(fèi)的，保險(xiǎn)公司將退還合同現(xiàn)金價(jià)值；如果未繳足兩年保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將在扣除手續(xù)費(fèi)后，再退還保險(xiǎn)費(fèi)。