[案例]：李先生，今年33歲，在某金融系統(tǒng)工作，家庭年收入8萬元左右。2005年5月，李先生根據朋友說的“內幕信息”用全部資產10萬元購買了某股票，不到3個月股價漲了近20%.于是又借10萬元追加入市，其股票市值近22萬元。

　　 沒多久股價開始下跌，李先生一直套到現在，如今股票只有7萬元左右的市值。屋漏偏遇雨，李先生最近患病住院了，他沒買醫(yī)療附加險，很多藥不在醫(yī)療保險范圍之內……

　　 李先生違反了家庭理財的幾個原則，導致理財失敗，類似的案例我已碰到了好多。對工薪人士，一生的收入基本上可以估算出來，要做到“老有所養(yǎng)、老有所靠”就得規(guī)劃好家庭財務收支，提早進行財富累積。以下的理財四步曲希望能給大家提供幫助。

　　 第一步：獨立家庭支出。這里所說的“家庭支出獨立”是指消除家庭“或有支出”，控制家庭良性支出。家庭“或有支出”是指人力不可控制的支出，例如生病、意外傷害等，這些事件引起的支出都屬于“或有支出”。家庭良性支出就是自己可以控制的支出，如生活支出、房屋及汽車貸款等。

　　 第二步：學習理財知識。專家理財，只是根據你的資產負債狀況、收支情況、風險偏好等，為你提出投資規(guī)劃，“主意”還得由你能來定。所以，自己最好學點理財方面的專業(yè)知識，以保證決策的科學合理。

　　 第三步：端正理財理念投資。不一定都能賺錢，著手投資前必須樹立三個理念：◎不要負債投資。在投資前須將短期內必須償還的負債還清，如信用卡透支款項、消費性貸款等。

　　 ◎用于投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定最少在三五年內不會動用這筆錢。

　　 ◎投資不要盲目跟風，對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。

　　 第四步：設定理財目標理財目標要結合家庭收入和個人不同生命周期階段來擬定。設定理財目標應注意：目標要切合實際，投資回報要與自己能承受的風險匹配；達到目標所需的時間不能太長，第一個目標實現后再訂第二個目標；實現目標的投資工具要考慮產品組合、貨幣配置、期限結構、地域范圍等因素，以達到分散投資，降低風險的目的。