概要: 膠南的劉先生昨天給早報發(fā)來理財需求短信,他說:我家是膠南郊區(qū),我和老婆兩人都有工作,工廠給投保險?,F(xiàn)在家有存款20000元,除了生活費每月能結(jié)余大約800元。兒子今年剛上高一,學(xué)美術(shù),三年后考大學(xué)估計每年學(xué)費和生活費至少要兩萬元。請問我該怎么理財才能為孩子攢夠上4年大學(xué)的費用。
膠南的劉先生昨天給早報發(fā)來理財需求短信,他說:我家是膠南郊區(qū),我和老婆兩人都有工作,工廠給投保險?,F(xiàn)在家有存款20000元,除了生活費每月能結(jié)余大約800元。兒子今年剛上高一,學(xué)美術(shù),三年后考大學(xué)估計每年學(xué)費和生活費至少要兩萬元。請問我該怎么理財才能為孩子攢夠上4年大學(xué)的費用?
投資混合型基金
假設(shè)劉先生不做任何投資而持有現(xiàn)金,6年后(即孩子大四繳費時)現(xiàn)金存量為20000+800x6x12=7.76萬元。即劉先生不做理財規(guī)劃,孩子上學(xué)費用可以勉強解決。但現(xiàn)實中存在通貨膨脹,因此積極的資金打理還是很有必要的。
劉先生的家庭情況更適合比較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品組合。假設(shè)現(xiàn)有存款2萬元和每月結(jié)余的800元都能夠投入積累,按照年收益率10%計算,3年后將能積累至6萬元,扣除大學(xué)第一年2萬元費用,剩余資金和每月結(jié)余繼續(xù)進行投資積累,至孩子大學(xué)第二年初將有5. 5萬元;以此類推,在劉先生孩子大學(xué)四年級初的時候,除了繳納的8萬元學(xué)費外,劉先生家庭還有將近2萬元的積累。具體產(chǎn)品推薦選擇較穩(wěn)健的混合型基金作定投。另外,購買銀行新股申購產(chǎn)品也是很不錯的選擇,安全且目前收益俱都10%以上.
開源節(jié)流穩(wěn)健投資
劉先生的理財需求目標單一,就是為了解決孩子三年后上美術(shù)院校的學(xué)費。劉先生的兒子選擇了學(xué)費較高的美術(shù)類院校,花費要比其他院校要高一些。
按照劉先生的經(jīng)濟情況,想要在短短的三年內(nèi),通過現(xiàn)有存款20000元,每月存款800元,來滿足孩子四年80000余元的大學(xué)學(xué)費和生活費,需要將現(xiàn)有存款和每月節(jié)余,尋找一個年收益率在29%左右的理財組合。年均收益這么高的產(chǎn)品組合,風(fēng)險較高,一但損失,對孩子的學(xué)業(yè)會有較大的影響。建議劉先生開源節(jié)流,一方面增加家庭收入,一方面劉先生的孩子可以利用美術(shù)特長勤工儉學(xué),如果上大學(xué)的4年中能攢出2萬元,就可以減輕理財壓力。這樣的話,劉先生所需的理財組合只要年收率達到11%就可以了。建議劉先生購買2萬元基金融通新藍籌,每月800元做基金定投,購買富國天益(300元)和廣發(fā)策略優(yōu)選(500元)。
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