2006年中國老齡人口已達1.42億，約占人口總數(shù)的11%，由于死亡率和生育率的快速下降，每年還將以3％的速度遞增，到2010年中國老齡人口將達1.6億，約占人口總數(shù)的12%，并將于2015年突破2億，而到2044年前后將高達4億。與此同時由于中國的社會保障基金沒有歷史積累，現(xiàn)在職工的養(yǎng)老繳費用于支付現(xiàn)在退休的老人的養(yǎng)老金(即現(xiàn)收現(xiàn)付制)，未來領取的退休金則需要下一代的繳費來填補，而目前的就業(yè)人口占總人口的比例在不斷縮減，社?；鹩执嬖诮f億元人民幣的缺口。
　　但即便社會保障體系也只能提供最基本的生活保障，按照退休金領取標準，提供的退休金基本上只能達到退休前總收入的三分之一左右，對高收入人群該比例則會更少。此外由于中國“倒金字塔形”的人口結構，隨著人均壽命的提高，一對夫妻起碼需要撫養(yǎng)4個老人和1個子女，甚至更多。因此在這種情況下，安逸、幸福的晚年生活更需要自己科學合理的理財規(guī)劃。
　　經過一生的積累，很多老年人會有一些積蓄，但由于一般退休后收入遠低于退休前收入，同時收入來源也非常單一，所以安全穩(wěn)健是理財投資的前提，退休后的老年人理財，可從以下幾方面進行：
一、現(xiàn)金管理—靈活增值
　　很多老年人習慣于儲蓄，在諸多投資理財方式中，儲蓄的確是風險最小、收益最穩(wěn)定的一種。但是通貨膨脹已使目前的實際利率達到了負值，在這種情況下，依靠存款實現(xiàn)個人資產增值幾乎沒有可能,存在銀行的個人資產也會在無形中“縮水”。貨幣基金2003年進入中國市場,由于貨幣市場基金投資范圍主要投向于短期債、央行票據、債券回購等，投資組合期限比較短，類似于浮動利率的投資品種，利率上調，能水漲船高地享受到利率上升的好處；同時免利息稅和所得稅，收益率優(yōu)于定期存款卻可隨時申購、贖回，且不收取任何手續(xù)費，提出贖回申請后一般在兩天內款項就可到賬，因此在安全性、收益率、流動性、靈活性、起購點等方面的優(yōu)勢是同類人民幣理財產品所無法比擬的。所以家庭中的生活備用金和一年內的預期支出均可選擇購買貨幣基金。
二、保險產品—合理選擇
　　老人隨著年齡增長，在意外和疾病兩方面的風險加大。調查表明，醫(yī)療支出成為老年人消費重頭，占每月消費的40%左右。而且呈現(xiàn)出年齡越大，醫(yī)療消費支出越大的特點，隨著醫(yī)療體制改革的不斷深化，老年人面臨著更大的經濟壓力。如果通過對保險產品合理的選擇搭配，可以在一定程度得到保障、減輕“養(yǎng)老”壓力。
　　由于老年人這一群體患病和遭受意外的幾率高，屬于風險高發(fā)群體，可供選擇的保險產品種類非常有限，而很多諸如養(yǎng)老險和重疾險還出現(xiàn)了“保費倒掛”現(xiàn)象。目前市場上較適合老年人的主要有意外傷害保險和住院津貼險，如其中的一款骨折醫(yī)療保險，定位50到85歲人群，不需體檢即可單獨承保的骨折定額給付保險產品，并首次將最高承保年齡延長到85歲。百元保費可買到萬元保額，被保險人憑醫(yī)院的診斷證明就可獲得理賠；而另外一款住院津貼險則可以單獨投保，這一險種可以在投保人住院期間每日給付一定數(shù)額的補貼，且個別住院津貼險規(guī)定，投保三年未發(fā)生理賠的，第四年保險公司保證續(xù)保。與傳統(tǒng)產品相比此類產品對老年人更為實用。
　　另外還可以關注當?shù)叵嚓P部門，如廣州市總工會在全市職工范圍內推出了“互助醫(yī)療保障計劃”和“安康計劃”。職工通過工會投保，只要交100元/人，3年內患惡性腫瘤等重大疾病即可獲得相應補助，最高15000元，以后每3年交100元續(xù)保。而上海市老齡辦推出的“銀發(fā)無憂”工程自2005年啟動。投保20元，可獲得每份最高1萬元的人身意外傷害保險及500元的骨折津貼，目前也有其他省市在引入上海的做法。
三、 投資規(guī)劃—穩(wěn)健組合
　　許多老年人面對家庭額外的積蓄，不滿足于低收益產品，也期望能通過投資獲得較高收益，但風險和收益永遠是成正比的，由于時間、精力、心理素質等的因素，老年人的風險承受能力越來越低，所以理財應考慮收益穩(wěn)妥，減少風險性投資，在綜合考慮退休生活的財務安排后，可利用閑置資金組建投資組合，在保證安全的前提下獲取較高收益?？梢詫⒛壳笆袌錾系谋１拘突鸷拖鄬ΡＪ氐钠胶庑突鹱鳛橥顿Y重點，對于高風險的如外匯保證金、股票、股票型基金的投資比例最好保持在20%左右，風險承受能力較高的也不要超過30%。
四、健康投資
　　失去了健康，我們將一無所有，對所有人而言，健康都是最大的財富，老年人隨著身體機能的變化，更需要健康方面的投資和管理，而健康的收益就是減緩衰老的過程。老年人通過定期到醫(yī)院進行健康體檢，適量運動，養(yǎng)成良好的生活習慣，培養(yǎng)多方位的愛好，合理增加營養(yǎng)和文化娛樂的投入來保持良好的身體和精神狀態(tài)，同時減少醫(yī)療費用的支出。
　　善待生命，善待自己。理財，對老年人而言，已不僅僅是簡單的資產增值，更重要的是可以享受一個健康、自信、從容、自由和舒適的幸福晚年！