第一層次：

　　現(xiàn)金規(guī)劃——至少要為家庭留足3到6個月的日常生活費用

　　保險規(guī)劃——先買定期壽險，實在沒錢就買幾份意外險

　　第二層次

　　投資規(guī)劃——運用貨幣投資、債券投資、股權投資來做投資組合

　　什么是理財？

　　理財?shù)恼嬲康?，是要追求自己一生財務資源收支的平衡。

　　想達到這個目的，我們需要做三件事：

　　一、管理自己現(xiàn)有的財富

　　二、追求合理的控制支出

　　三、對財務風險進行控制

　　簡單的說，理財?shù)淖罱K目的就是要讓你可以非常瀟灑的過好這一生，每一個階段都無需去擔心金錢的問題，而這一切，需要從現(xiàn)在開始就進行規(guī)劃。

　　做理財規(guī)劃其實就是為實現(xiàn)自己財務自由所采取的種種措施。

　　理財規(guī)劃的第一步是做投資規(guī)劃，投資規(guī)劃不是人人都可以自己完成的，這一個環(huán)節(jié)必須要有專業(yè)的人士來幫助你完成。

　　那么，作為一個需要別人幫助的，現(xiàn)階段對理財和投資一無所知的人，我們需要先確定一個目標。

　　目標可以分為以下幾種(請大家自己去對照自己屬于哪種)：

　　一、積累型(想積累退休金)

　　二、收入型(想增加當前收益)

　　三、增長型(想為重大支出積累資金，住房，汽車，教育)

　　四、流動型(為緊急需要做準備，如醫(yī)療)

　　五、安全型(為日常的衣食住行)

　　想清楚自己屬于什么類型，需要什么目標后，就要開始做個人(家庭)的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略了。

　　這個戰(zhàn)略分為兩個層次

　　層次1：儲備現(xiàn)金保險規(guī)劃

　　層次2：投資的資產(chǎn)配置(證券選擇、時機把握、評估調(diào)整)

　　講到要做資產(chǎn)的配置，請記住，這一定是個長期的資產(chǎn)配置過程，必須要考慮到時間價值因素。

　　這里最需要考慮的問題是：

　　1、需要確定你要用什么資產(chǎn)來配置？(選產(chǎn)品)

　　2、需要確定你投資的時間，是多長？(定時間)

　　3、最后需要確定你在這個你可以控制的時間段里，你的預期回報率是多少？

　　所有的資產(chǎn)配置都適用以下這幾個通用的方法

　　1、長期投資法

　　對某種產(chǎn)品購買后實施長期持有(3年－－5年)，這種方法最簡單，成本最低，費用最低。

　　2、恒定混和法

　　就是你一開始就按事先確定好的比例來購買產(chǎn)品，這個比例定好后，以后只要一有錢就按比例繼續(xù)投入。

　　3、組合投資法

　　這種方法帶有主動性，需要經(jīng)常去調(diào)整自己的投資組合。這是三種方法中最復雜的一種。大家了解一下即可，不需要懂太多，因為這是專業(yè)人士需要為你做的事情。斷你的理財師專不專業(yè)，就看他會不會這幾種方法。

　　現(xiàn)金儲備，就是你家庭里的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，你存在銀行里的所有的錢，活期，定期等。在做所有的家庭資產(chǎn)前，第一步也是最重要的一步，你需要先為自己的家庭成員或是整個家庭做好保險規(guī)劃?，F(xiàn)金儲備和保險規(guī)劃是理財金字塔的基座，在沒有搞好這個層次就去搞第2個層次，是理財最大的誤區(qū)。