擴大消費需要多管齊下——大力推進(jìn)消費信貸　努力增加農(nóng)民收入　完善社會保障體系

    訪談嘉賓

    馬蔚華委員（招商銀行行長）

    郭國慶代表（中國人民大學(xué)教授）

    吳 焰委員（中國人保集團(tuán)總裁）

    擴大內(nèi)需是應(yīng)對國際金融危機沖擊，保持我國經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要措施。如何擴大消費市場，增強人們消費的意愿和信心？不僅全社會關(guān)心，更是兩會代表委員熱議的話題。

    完善金融創(chuàng)新 發(fā)展消費信貸

    馬蔚華：多年的從業(yè)經(jīng)驗告訴我，要擴大消費，必須加快推進(jìn)消費信貸，大力發(fā)展信用卡。據(jù)我了解，信用卡的興起，正是上個世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟大蕭條后為刺激消費而發(fā)展起來的。信用卡由于使用方便，具有透支功能，還有50天的免息還款期，對于擴大消費非常有用；特別是信用卡還款還可以分期還款，對那些一時資金緊張的消費者能解“燃眉之急”，我們的一些小企業(yè)主客戶其信用卡使用頻率非常高。

    記者：日前，為落實黨中央、國務(wù)院金融支持經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)政策，銀監(jiān)會出臺了十條措施，其中就提到，“要加大對汽車、家電等消費信貸的支持，開發(fā)創(chuàng)新保單質(zhì)押等相關(guān)產(chǎn)品，促進(jìn)拉動內(nèi)需?！蹦敲?，銀行在其中要發(fā)揮怎樣的作用？

    馬蔚華：去年國家啟動4萬億元的投資計劃，主要投向了鐵路、公路、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，我認(rèn)為國有商業(yè)銀行在此發(fā)揮了主力軍的作用，而發(fā)展住房、汽車、家電等消費信貸，中小商業(yè)銀行則大有可為。

    實體經(jīng)濟受國際金融危機沖擊的影響，今年將逐漸反射到銀行體系，但我們有信心戰(zhàn)勝困難。去年在國際金融危機的背景下，招行干了兩件漂亮事：一是收購香港永隆銀行；二是在紐約開設(shè)了分行，在華爾街被譽為“為寒冬中的市場送去一絲春風(fēng)”。這些都為招商銀行未來發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。

    記者：在擴大消費信貸方面，招行今年有何動作？

    馬蔚華：今年招商銀行將大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)。我們不再追求發(fā)卡量，更加重視消費價值，將通過向消費者提供更好的服務(wù)、更豐富多彩的產(chǎn)品鼓勵大家消費。當(dāng)然，要想更好地發(fā)展消費信貸，還需要有關(guān)政策的支持，比如信用卡呆壞賬的核銷，以及改善信用卡的用卡環(huán)境，加強社會誠信建設(shè)等。

    增加農(nóng)民收入 擴大農(nóng)村消費

    記者：相對于招行主要以城市客戶為服務(wù)對象，在廣大的農(nóng)村市場，如何才能有效地啟動消費？

    郭國慶：擴大農(nóng)村消費，要從增加農(nóng)民收入入手。農(nóng)民收入增加了，購買力才能提高，才能形成消費需求。在這個基礎(chǔ)上，再輔以“家電下鄉(xiāng)”等鼓勵性配套政策，內(nèi)外兼施，擴大農(nóng)村消費就能產(chǎn)生明顯效果。

    記者：近幾年，大家比較關(guān)心擴大農(nóng)村消費和加快城市化進(jìn)程的關(guān)系，你怎么看？

    郭國慶：從某種程度上說，擴大農(nóng)村消費依靠的正是城市化進(jìn)程。比如在新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)民向社區(qū)集中，村與村實現(xiàn)合并，出現(xiàn)了“大村莊”。在“大村莊”的建設(shè)中，要修路、蓋學(xué)校、建醫(yī)院、修給排水系統(tǒng)等基礎(chǔ)性服務(wù)設(shè)施，這本身就是城市化進(jìn)程的初始階段。在這一過程中，農(nóng)民通過用土地使用權(quán)入股、參與村莊建設(shè)等方式獲取收入，使購買力得到提高，對于拉動農(nóng)村消費不無益處。

    記者：去年一些省份出現(xiàn)了農(nóng)民工返鄉(xiāng)潮，青年農(nóng)民工返鄉(xiāng)能否成為拉動農(nóng)村消費的有利因素？

    郭國慶：我認(rèn)為，要充分發(fā)揮返鄉(xiāng)農(nóng)民工的優(yōu)勢，讓他們成為擴大農(nóng)村消費和推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的主力軍。比如，讓返鄉(xiāng)農(nóng)民工直接參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營和管理。在新技術(shù)應(yīng)用、農(nóng)產(chǎn)品運輸和銷售等方面，返鄉(xiāng)農(nóng)民工有在城市長期積累的知識，充分發(fā)揮他們的優(yōu)勢并加以引導(dǎo)，并依照各地情況開發(fā)新的就業(yè)增長點，通過促進(jìn)就業(yè)來增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民購買力。

    完善保障體系 增加即期消費

    記者：根據(jù)有關(guān)調(diào)查，居民儲蓄的意愿較高，而消費的意愿相對不足，導(dǎo)致這一現(xiàn)象的一個重要原因是人們希望預(yù)留更多的錢以備未來醫(yī)療、子女教育所需。如何改變這一現(xiàn)象，增強人們消費意愿？

    吳焰：我認(rèn)為應(yīng)該加快完善社會保障體系。這是穩(wěn)定人們未來預(yù)期、提振消費信心、擴大即期消費需求的根本舉措。近年來，我國社會保障體系的覆蓋范圍不斷擴大，參保人數(shù)較快增長，覆蓋城鄉(xiāng)的社會保障體系初具規(guī)模。但是，在加快推進(jìn)社會保障體系建設(shè)上，社會力量特別是保險機制的作用發(fā)揮得還不夠。

    保險作為一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制、社會互助機制和社會管理機制，應(yīng)該在完善社會保障體系方面大有作為。通過發(fā)展養(yǎng)老、健康保險，在基本社會保障基礎(chǔ)上，能有效提升人們的保障程度和水平，可顯著改善人們的支出預(yù)期，從而把更多的預(yù)防性儲蓄投入到即期消費中。

    記者：那么，保險業(yè)如何參與醫(yī)療保障體系建設(shè)？