富人大部分都有很好的商業(yè)邏輯，自己可以管理自己的財(cái)富，這是私人銀行進(jìn)步的大瓶頸

一個(gè)衣著講究，提著黑色公文包的男士，坐在高檔酒店大堂，似乎在等待什么人。忽然，一個(gè)陌生人從后面輕輕拍了拍他的肩膀，低聲說道，“我們老板在那邊等你”。而就在不遠(yuǎn)處的角落里，只見一個(gè)身穿黑色連帽風(fēng)衣，帶著寬大墨鏡的人影隱進(jìn)了黑暗中。

這一幕不是《007》電影里的場(chǎng)景，而是不久前，中國(guó)某位私人銀行家會(huì)見客戶的真實(shí)經(jīng)歷。

私人銀行并非私人開設(shè)的銀行，而是面向富有家庭或個(gè)人的最高端的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

從理論上，私人銀行的客戶經(jīng)理可以為客戶提供從規(guī)劃投資、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托，到企業(yè)等實(shí)體并購案的建議，還會(huì)代表客戶到拍賣場(chǎng)競(jìng)標(biāo)古董，陪客戶品鑒紅酒，甚至提供心理輔導(dǎo)。

擁有了自己的私人銀行顧問，就像找到了一個(gè)博學(xué)的密友，一個(gè)得力的管家，而享受這一切，需要你至少擁有100萬美元的可投資資產(chǎn)。

一位資深私人銀行人士告訴理財(cái)周報(bào)記者，在時(shí)下的中國(guó)，這個(gè)被稱為“全世界現(xiàn)金流最豐富的國(guó)家”，擁有100萬美元的人群規(guī)模已經(jīng)十分龐大?！暗乙膊坏貌怀姓J(rèn)，這當(dāng)中的大部分，還并不了解，或者不完全了解私人銀行。私人銀行的發(fā)展，還處于起步階段，還有很長(zhǎng)的路要走?！?

潛在客戶煤老板段哥：“什么是私人銀行？”

“我的錢為什么要存到私人的銀行里？我覺得公家的銀行比較可靠?！倍胃绲牡谝痪湓捵尷碡?cái)周報(bào)記者愕然。

從資產(chǎn)規(guī)模上，這位擁有N輛名牌跑車、數(shù)個(gè)洗煤廠、資產(chǎn)數(shù)億的古交煤老板絕對(duì)夠得上享受私人銀行的門檻兒，但他似乎對(duì)私人銀行沒有任何概念。

當(dāng)理財(cái)周報(bào)記者告訴他，“私人銀行不是私人辦的銀行”之后，他反問：“那什么是私人銀行”記者向他解說了一番之后，他才恍然大悟。

“我?guī)湍愦蚵犃宋覀児沤徽嬲挠绣X人，可是我周圍的人都跟我一樣，從銀行貸款的多，但還真沒聽說誰把那么多錢存到銀行里。”段哥笑道，“山西的老板，更愿意把錢投在看得見的東西上?！?

“事實(shí)上，根據(jù)我們對(duì)中資銀行私人銀行的調(diào)查，中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)的客戶目前主要是中國(guó)第一代企業(yè)家。他們加入私人銀行的目的不是為了理財(cái)，而是為了獲得銀行的融資貸款業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些人都有把企業(yè)做大的要求?！绷_蘭？貝格合伙人曲向軍告訴理財(cái)周報(bào)記者。但私人銀行的好處，段哥還沒有看到。

某IT知名人士：“只是一場(chǎng)數(shù)字的游戲”

他不方便透露自己的名字，但他在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)是私人銀行的客戶，但結(jié)果是“一場(chǎng)金融危機(jī)，很多錢都賠進(jìn)去了”。

“不要相信私人銀行，他們的理財(cái)產(chǎn)品主要都是忽悠?！彪娫捴?，他告訴記者。

2004年前后，在一場(chǎng)巨大的互聯(lián)網(wǎng)收購案之后，上述IT知名人士受到了私人銀行的追逐。

“當(dāng)時(shí)內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)還沒有發(fā)展起來，主要是來自香港、新加坡的私人銀行客戶經(jīng)理找我。這個(gè)圈子也不大，都是朋友托朋友，我打聽了一下，選了一家口碑還不錯(cuò)的私人銀行?！?

他介紹說，“接下來就由一個(gè)個(gè)人經(jīng)理，和我進(jìn)行不定期的溝通。溝通時(shí)他會(huì)拿出各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，其中包括好多海外基金、對(duì)沖基金等。這些產(chǎn)品有的收益率高，有的收益率低，個(gè)人經(jīng)理介紹完以后，讓我來根據(jù)收益率選擇?！?

“經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，個(gè)人經(jīng)理今天告訴我‘漲了10%’；明天告訴我‘漲了20%’。結(jié)果金融危機(jī)來了，很多錢沒了?！?

“事實(shí)上，我認(rèn)為，在市場(chǎng)好的時(shí)候，我可能不需要理財(cái)師來幫我做資產(chǎn)配置，我手中的錢可以用來投資其它的企業(yè)，通過其上市退出獲得更大的收益。但目前的市場(chǎng)，恰恰是我需要理財(cái)師幫我做資產(chǎn)配置的時(shí)候。”

這位知名人士頗有點(diǎn)無奈地說，“可是，理財(cái)師的好建議在哪里呢？”

“后吃螃蟹的人”私募人士鄭總：“收益率不會(huì)比我自己高”

鄭總從英國(guó)回來，曾經(jīng)是英國(guó)某會(huì)計(jì)師事務(wù)所的高級(jí)合伙人。如今，他在北京擁有自己的投資公司。時(shí)尚、愿意嘗試新鮮事物的他告訴記者，“我很了解私人銀行，但我更愿意嘗試市場(chǎng)上的各種投資機(jī)會(huì)，這樣更有成就感?！?

“私人銀行的收益率絕對(duì)不會(huì)比我自己打理的收益率高?！彼寡?，從英國(guó)開始，他就一直接觸私人銀行，他認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)的私人銀行有以下幾點(diǎn)需要加強(qiáng)。

“品牌宣傳要加強(qiáng)，要讓更多客戶知道私人銀行是做什么的。私人銀行的市場(chǎng)要細(xì)分，并針對(duì)這些細(xì)分市場(chǎng)提供差異化服務(wù)，盡管目前中資銀行的私人銀行還沒有客戶的壓力。私人銀行的理財(cái)產(chǎn)品要打包，不能只提供單一或幾個(gè)產(chǎn)品。私人銀行的增值服務(wù)要提上日程，比如奢侈品、藝術(shù)品服務(wù)等。”鄭總認(rèn)為，更重要的是，“中資銀行私人銀行的理財(cái)師雖然都拿到了CFP理財(cái)師的資格證書，但實(shí)際經(jīng)驗(yàn)缺乏，另一方面，客戶開發(fā)能力太弱?！?

“其實(shí)現(xiàn)在中資銀行的私人銀行權(quán)力非常大，以招商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等為例，它們每家銀行在北京、上海、廣州的高端客戶就有幾千個(gè)。但外資銀行的私人銀行在中國(guó)就很艱難，像匯豐、花旗等，客戶只有100多個(gè)，壓力很大?！编嵖偺寡裕绻匈Y銀行的私人銀行能夠更加成熟，他會(huì)考慮成為“后吃螃蟹的人”。

某外籍華人外企高層：“更愿意把錢交給國(guó)外的理財(cái)基金”

“我的資產(chǎn)或許夠私人銀行的門檻，但我還沒有考慮把錢拿到國(guó)內(nèi)來?！蹦惩饧A人，一名外企的中國(guó)高層這樣說。

“很簡(jiǎn)單，國(guó)外的理財(cái)基金是保本兒收益。我沒有考慮我的資產(chǎn)能夠賺多少錢，但它至少不能賠錢。但是，據(jù)我了解，去年私人銀行的投資虧掉50%，是一件很正常的事兒?！彼硎?，“另外，國(guó)外的客戶經(jīng)理比較專業(yè)，我們可以保持很好的溝通，這一點(diǎn)也很重要。”