三是在國際貨幣體系所處的地位不同

美國人之所以那么能花錢，除了整個社會體系的鼓勵以及消費信貸的發(fā)達，還與美元在國際貨幣體系中的地位有很大關(guān)系。美元的霸主地位支持美國維持巨額的經(jīng)常項目赤字，也支持美國民眾的過度消費，因為有出口能力強，儲蓄率高的其他國家購買美元債權(quán)供美國人消費。而當(dāng)次貸危機爆發(fā)，美國人的信用消費泡沫破滅，這一危險的平衡才被打破。但是，如果美元主導(dǎo)的國際貨幣體系沒有改變，美國人瘋狂的信用消費很可能故態(tài)復(fù)萌。

四是法律、信用體系的差異

美國的法律體系完備，對私人財產(chǎn)以及對投資者利益的保護到位，這能為個人理財行為帶來安全感。所以美國人習(xí)慣于在經(jīng)紀公司開立賬戶委托理財，而中國人不習(xí)慣于將錢交到別人手里，往往獨立面對市場風(fēng)險來操作，散戶的心態(tài)也導(dǎo)致市場的大起大落。

美國人有世界上最完備的征信體系，而且征信機構(gòu)完全私有，這與中國和歐洲大陸的征信機構(gòu)由中央銀行和**來組織不同。美國的征信機構(gòu)具有完全的獨立性，信用報告在美國可以在法律規(guī)定的范圍內(nèi)自由**，信用成了某種意義上的商品。這鼓勵了人們對信用的需求，通過頻繁借貸來積累信用，在擴大信用消費的同時也孕育著風(fēng)險。而中國的信用體系建設(shè)還處在初級階段，信用制度不完善不利于理財市場更深入的發(fā)展。

五是社會文化的差異

美國人的消費習(xí)慣來源于他的移民傳統(tǒng)，最早的移民來到美國的船票都是以分期付款的形式購買的。他們敢于把過去的一切拋在腦后，無懼未來，有錢過及時行樂的生活，沒錢繼續(xù)創(chuàng)業(yè)。美國人的消費習(xí)慣還來自于他們的自由經(jīng)濟理念，福利國家理念在美國沒有市場，美國人不崇尚平均主義，露富和奢侈的消費是很自然的行為。不過，美國也有如巴菲特一樣清教徒式的富翁，這倆種消費習(xí)慣能在美國共存的確是一種有趣的現(xiàn)象，這也可以從宗教與文化中找到根源。

中國的文化是內(nèi)斂的、守成的，因此在理財習(xí)慣上也會偏于保守。另外對于鄉(xiāng)土中國來說，土地是最穩(wěn)固安全的東西，因此中國人對房產(chǎn)有一種偏執(zhí)的占有欲。盡管土地的所有權(quán)不屬于個人，盡管多年來的對外開放，中國人也逐漸接受了更積極進取的海洋文明，但這種根深蒂固的文化仍然讓儲蓄和房產(chǎn)成為中國家庭資產(chǎn)最重要的組成部分。而對于象股票、基金這些看不見摸不著的無形資產(chǎn)懷著深深的警惕，只有賭徒式的跟風(fēng)炒作，而缺乏理智的分析判斷。

中國的社會體系是以“家”文化為中心，道德與關(guān)系有時會沖淡法律的嚴肅性，令契約意識缺失。因此“誠信為本”的中國人卻往往不信守承諾，這讓社會的信用體系往往很難建立起來，所以無論是信用消費還是委托理財都很難充分擴張。對于未來的財務(wù)規(guī)劃還停留在多儲蓄、多積累的較低層面。

關(guān)鍵是要跑在錢的前面！

比較完中國式理財和美國式理財?shù)牟町悾⒑唵蔚姆治隽艘幌逻@種差異的原因后，也許你更糊涂了，到底兩種理財方式哪個更好呢？我們的答案可能會讓你失望，兩種方式分不清孰優(yōu)孰劣。

近一年來金融危機在全球蔓延，資產(chǎn)價格大幅縮水，于是有人覺得還是多儲蓄，把現(xiàn)金放在手里穩(wěn)妥。但是如果一味的儲蓄，抽屜里的存折一放就二三十年，退休后你會發(fā)現(xiàn)，這些錢根本就滿足不了你的生活，你甚至都會后悔不如把錢早點花掉，至少痛痛快快地享受了生活。這就是通貨膨脹的可怕之處！二十年前五萬元錢是筆巨款，現(xiàn)在什么都不是。即時你擁有自己的房產(chǎn)也一樣，因為如果房產(chǎn)用來自住，那只是一件消費品，你除了眼睜睜的看著它折舊，絲毫感受不到財務(wù)上的安全感。所以中國老人的做法不可取。

一味的儲蓄從長期來看是非常愚蠢的一種做法，那是不是超前消費就可取呢？顯然不是，美國人過度消費給世界經(jīng)濟和自身財務(wù)帶來的危害已經(jīng)暴露無遺。但這并不是理財理念本身的錯，中國人和美國人共同遵循的理財理念都是強調(diào)節(jié)儉，然后通過不斷的積累，適當(dāng)?shù)臅r候利用財務(wù)杠桿，合理的配置自己的資產(chǎn)。理財理念是完全一致的，只是在具體的理財行為上，中國人整體上偏保守，美國人整體上偏激進。如果美國老人在消費上節(jié)儉點，是完全可以盡早實現(xiàn)財務(wù)自由的。

過度的儲蓄和消費同樣不可取，中美老百姓習(xí)慣性的理財方式都需要做出調(diào)整。但最終的理財目標是一致的，就是要實現(xiàn)財務(wù)自由。如何實現(xiàn)財務(wù)自由？關(guān)鍵在于嚴格執(zhí)行基本的理財理念的同時，要盡可能的讓自己跑在錢的前面。

錢如管道中的流水一樣，從世界范圍來看其總閘門在美聯(lián)儲，在關(guān)鍵的節(jié)點還有一些閘門，比如各國的中央銀行和商業(yè)銀行。如果你跑在錢的前面，那么當(dāng)錢流涌來的時候，你就會感到充盈并且你的財富被錢流推著向前。如果你始終落在錢的后面，那么等待你的只能是大水沖刷過后的一片狼藉。

回想一下，如果你在五年前，當(dāng)流動性泛濫剛剛顯露出一點苗頭時，就提前的布局資產(chǎn)，一定會獲利頗豐，至少不會受到通貨膨脹的侵蝕。而如果在去年流動性已經(jīng)泛濫成災(zāi)、潮水即將退去的時候，你依然在隨波逐流，那就相當(dāng)?shù)奈ｋU了。錢流所到之處，資產(chǎn)價格就會上漲，所以一定要跑在錢的前面，布局各種資產(chǎn)，而在錢流退潮后，及時拋出資產(chǎn)。

怎樣跑在錢的前面？如果單純的比速度恐怕很難，因為錢流動的速度太快了。不過你完全可以尋找洼地，等著錢流過來，因為畢竟水往低處流，只要你提前布局處于價值洼地的資產(chǎn)，總有一天會滿載而歸的。那如果沒有發(fā)現(xiàn)明顯的洼地怎么辦？象巴菲特一樣，什么也不做。

也許你擔(dān)心，錢流的方向不會經(jīng)過你所找到的洼地，因此會感到長時間的干涸。這很可能，那怎么辦？不妨在錢可能流到的多個方向都尋找洼地，也就是實現(xiàn)多種資產(chǎn)的有效配置。當(dāng)然，如果你有高超沖浪的本領(lǐng)，能在錢泛濫成災(zāi)的時候依然能游刃有余，那你可能就無需提前布局資產(chǎn)。但是對于大部分理財者來說，這種方法并不適合。

如今，泛濫的流動性已經(jīng)退潮，留下一片狼藉，市場中的洼地效應(yīng)隨處可見。而同時，美聯(lián)儲和各國央行都在打開閘門放水，只是去杠桿化的過程還沒結(jié)束，而且在經(jīng)濟滑坡、產(chǎn)能過剩的背景下，商業(yè)銀行的閘門也沒有充分打開。所以當(dāng)前是尋找價值洼地，提前布局資產(chǎn)的良機，等到下一波錢流涌來的時候，跑在錢前面的人就會離財務(wù)自由的目標更近。

無論是美國的阿甘還是中國的許三多，都是通過執(zhí)著的努力取得最后的成功。在追求財務(wù)自由的道路上，成功者的氣質(zhì)也是相同的——理性、耐心、堅持、果斷、目標明確。所以從這點來看，中美理財其實殊途同歸，如今，資產(chǎn)布局的良機擺在你的面前，希望在數(shù)年之后，你也能在毫無財務(wù)壓力的生活狀態(tài)下，為后代講述中美兩國老人的理財故事。