客戶資料：

    李愛萍，女，30歲，研究生在讀，身體健康，本人三險一金繳納一年半，中斷6年，丈夫單位繳納三險一金，女兒投保重大疾病，保額10萬元。

    現(xiàn)金資產(chǎn)12.5萬元。本人今年七月畢業(yè)，欲從事教育工作，月收入2000元，丈夫月收入3000元。年終獎2萬元，保險費支出每年500元。

    理財目標(biāo)：想在09年投資買房或者買私家車，希望能夠提供一些投資理財?shù)慕ㄗh。

    搜狐理財頻道特約聚富理財咨詢有限公司理財規(guī)劃師劉景明、董書生答復(fù)如下：

    理財建議：

    時光短暫，理財需要抓緊?。‖F(xiàn)在你的年齡已經(jīng)處于中年階段了，這是首先需要認識到的。只有正確的認識到自己所處的人生階段，才能合理的制訂理財規(guī)劃。李女士所處子女成長期，這個階段的理財目標(biāo)是最多的，也是人生最關(guān)鍵的階段之一，必須要認真合理的規(guī)劃。但是現(xiàn)在李女士還沒有工作，雖然從將來看，收入有很好的增長預(yù)期，只是最近這些買房買車的目標(biāo)對于只有12.5萬元存款的家庭來說，還是有很大壓力的。李女士居住的城市是太原，作為房地產(chǎn)業(yè)的二線城市，形勢變化較全國情況略有滯后。根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)，2008年太原商品住房均價接近5000元／平方米，遠遠低于全國一線城市。太原是非經(jīng)濟發(fā)達城市，流動人口率遠低于北京、上海等一線城市，購房投機性較小，太原市房價較全國有一定的滯后性。從市場分析，去年第四季度太原市房價明顯開始下跌，但消費者觀望情緒彌漫，市場上成交低迷。沒有成交為前提，這些降了價的房子無法傳遞到銷售價格上去，預(yù)計未來4至6個月內(nèi)，房屋銷售價格仍會隨大形勢下行。所以我們建議李女士暫時耐心等待。在此期間，對于購房目標(biāo)進一步明確，你的目標(biāo)現(xiàn)在過于模糊，具有很大的不確定性，在真正選擇的時候很可能讓你更加迷茫。購房目標(biāo)可以這樣設(shè)定：購買的時間，地段，樓層，面積，價格。這樣目標(biāo)明確之后，可以計算出需要多少首付款，然后再確定具體的貸款年限和數(shù)額，最后根據(jù)月供和收入的比例來確定是否合理。對于買房這個人生大事來說，不宜抱有抄底心理，你的購房需求屬于自住類住房需求，應(yīng)該根據(jù)市場形勢結(jié)合自身情況來決定，盲目追求低價格往往導(dǎo)致高價買入，在別人都觀望不敢出手的時候，決定買房也許是一個正確的選擇，至于正確不正確，只有等到金融風(fēng)暴退去的時候，才能夠得到檢驗。

　　關(guān)于購車目標(biāo)，我們的建議是理性消費，適度超前。等到李女士畢業(yè)參加工作后，年收入加上年終獎大約有8萬元左右，如果按照你的目標(biāo)進行購房的話，那么支出會相應(yīng)的增加，所以在09年購車和買房的目標(biāo)最好不要同時完成，那樣經(jīng)濟壓力會很大的，同時，對于李女士這樣的工薪階層來說，汽車屬于純消費品，每年的養(yǎng)車費用加上汽車的折舊，絕對是一筆很大的開銷。如果有很強的購車欲望的話，我們建議可以暫時考慮購二手車，這樣能夠選擇自己喜歡的車型，應(yīng)該通過各種渠道來搜集相關(guān)信息，購買到性價比高的二手車也是一種非常劃算的事情。現(xiàn)在有很多人對于理財感到非常迷茫，主要原因之一就是目標(biāo)不夠明確，有了明確的目標(biāo)后，然后把目標(biāo)分解到具體的時間斷里，逐步實施，應(yīng)該會有不錯的效果的！

　　如果以上兩個目標(biāo)都打算在09年實現(xiàn)，已經(jīng)沒有太多的經(jīng)濟資源來顧及其他方面的規(guī)劃，而像李女士這樣處于成長期家庭來說，并不合適，供參考！