通過分散化的組合投資為客戶創(chuàng)造低風(fēng)險(xiǎn)下的高投資回報(bào)。
投資管理的步驟有哪些?
　　    第一步：確定投資組合的長(zhǎng)期投資目標(biāo)和短期投資目標(biāo)；
　　    第二步：制定投資組合的長(zhǎng)期投資政策，即根據(jù)各種資產(chǎn)類型的長(zhǎng)期預(yù)期收益情況制
定資產(chǎn)投資于各種不同收益風(fēng)險(xiǎn)特征的資產(chǎn)類型的基本比例；
　　    第三步：制定投資組合的短期投資計(jì)劃，即根據(jù)當(dāng)前的投資市場(chǎng)情況在投資政策的指
導(dǎo)下將資產(chǎn)分配于各種資產(chǎn)類型；
　　    第四步：通過詳細(xì)調(diào)查研究選擇有投資價(jià)值的具體投資品種；
　　    第五步：適時(shí)調(diào)整投資組合的資產(chǎn)分配比例和具體投資品種；
個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些?
　　    不同人的投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件；積累
退休養(yǎng)老金；積累教育準(zhǔn)備·金；購置房產(chǎn)汽車等；積累創(chuàng)業(yè)資金；彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。
如何確定合適的投資期限?              
　　    投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需
的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。
投資者分為哪幾種主要類型?
　　    理智穩(wěn)健型、保守謹(jǐn)慎型、投機(jī)冒險(xiǎn)型
投資策略選擇有哪幾種?
　　    (1)保本型投資策略：首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長(zhǎng)。適
于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶選擇；
　　    (2)收入型投資策略：先尋求較高的固定收入，不注意資產(chǎn)的增長(zhǎng)。適于可承受風(fēng)險(xiǎn)介
于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間的客戶選擇；
　　    (3)平衡型投資策略：避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長(zhǎng)期增長(zhǎng)，又注重當(dāng)
前收益。適于可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn)的客戶；
　　    (4)成長(zhǎng)型投資策略：主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的
短期波動(dòng)。適于可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間的客戶；
　　    (5)積極成長(zhǎng)型投資策略：主要追求資本的快速和最大增值，能
　　    承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。適于風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶。
銀行儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)?
　　    流動(dòng)性好、風(fēng)險(xiǎn)較低、回報(bào)率較低、不能抵御通貨膨脹、再投資風(fēng)險(xiǎn)高
債券有哪些特點(diǎn)?
　　    安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng)
債券有哪些種類?                    
　　    債券按發(fā)行主體：**債券、金融債券、企業(yè)債券
　　    按債券形式分類：實(shí)物債券、憑證式債券、記帳式債券
　　    按計(jì)息方式分類：附息債券、零息債券    ．
　　    按期限長(zhǎng)短分類：短期債券、中期債券、長(zhǎng)期債券
　　    按期內(nèi)利率變動(dòng)方式分類：固定利率債券、浮動(dòng)利率債券
影響債券收益的因素有哪些?
　　    債券的利率：債券利率越高，債券收益也越高，反之，收益下降。  
　　    債券的期限：還本期限越長(zhǎng)，票面利息率越高。
　　    市場(chǎng)利率：市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格下跌；市場(chǎng)利率下降，債券價(jià)格上升。
　　    通貨膨脹率：通貨膨脹率升高，債券的實(shí)際收益率降低；反之，實(shí)際收益率上升。
什么是大額儲(chǔ)蓄存款?
　　    大額存款是國外銀行很早就開辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單
的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計(jì)復(fù)利，存單未到期一般不能提前
支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面
額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。
什么是國債?                        
　　    國債是以**為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支
付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。